Cách kiểm tra điểm tín dụng nhanh, dễ dàng trước khi vay ngân hàng

Thông tin về điểm tín dụng mà bạn cần biết

Điểm tín dụng là một chỉ số thường có ba chữ số, phổ biến trong khoảng từ 150 đến 750 (hoặc theo thang điểm khác tùy từng tổ chức chấm điểm). Con số này thể hiện mức độ tín nhiệm tài chính của một cá nhân, được tính toán dựa trên toàn bộ lịch sử tín dụng, bao gồm: khả năng trả nợ đúng hạn, số lượng và loại khoản vay đang có, thời gian sử dụng tín dụng, hạn mức thẻ tín dụng, các khoản chậm trả trong quá khứ và một số yếu tố liên quan khác.

Tại Việt Nam, dữ liệu tín dụng cá nhân được quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước. CIC có nhiệm vụ thu thập và lưu trữ thông tin tín dụng từ các ngân hàng, công ty tài chính và tổ chức cho vay. Từ đó, hệ thống này tổng hợp thành báo cáo và điểm tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của từng cá nhân hoặc doanh nghiệp.

Nói một cách đơn giản, điểm tín dụng cao thể hiện bạn là người vay có trách nhiệm, thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Ngược lại, điểm thấp thường do lịch sử trả nợ kém, nợ quá hạn hoặc từng rơi vào nợ xấu.

Việc kiểm tra điểm tín dụng giúp bạn biết rõ “sức khỏe tài chính” của mình trước khi tiếp cận ngân hàng. Đầu tiên, bạn có thể đánh giá khả năng được phê duyệt vay. Nếu điểm tín dụng ở mức tốt, cơ hội được chấp thuận hồ sơ sẽ cao hơn. Ngược lại, nếu điểm thấp, bạn nên chuẩn bị tinh thần có thể bị từ chối hoặc phải chịu các điều kiện khắt khe.

Không chỉ ảnh hưởng đến khả năng vay, điểm tín dụng còn tác động trực tiếp đến lãi suất. Người có điểm tín dụng tốt thường được hưởng lãi suất thấp và điều khoản vay thuận lợi hơn. Trong khi đó, người có điểm thấp bị coi là rủi ro cao, dễ phải chịu mức lãi suất cao hơn và hạn mức vay thấp hơn.

Ngoài ra, điểm tín dụng cao cũng giúp khách hàng tiếp cận dịch vụ thẻ tín dụng dễ dàng hơn, với hạn mức lớn và nhiều ưu đãi. Ở chiều ngược lại, điểm thấp có thể khiến việc mở thẻ tín dụng gặp khó khăn hoặc chỉ được cấp hạn mức thấp.

Một lợi ích quan trọng khác là kiểm tra sớm giúp phát hiện sai sót trong báo cáo tín dụng, chẳng hạn như thông tin khoản vay không thuộc về bạn hoặc đã trả nhưng chưa được cập nhật. Nếu phát hiện bất thường, bạn có thể kịp thời yêu cầu chỉnh sửa để tránh ảnh hưởng đến hồ sơ vay vốn.

Cách kiểm tra điểm tín dụng

Kiểm tra trực tuyến trên website CIC

Cách phổ biến và thuận tiện nhất hiện nay là tra cứu điểm tín dụng trực tiếp trên website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia tại địa chỉ https://cic.gov.vn.

Trước hết, người dùng cần đăng ký tài khoản bằng cách cung cấp đầy đủ thông tin cá nhân gồm: họ và tên, số CCCD, ngày sinh, số điện thoại, email, địa chỉ cư trú… Sau khi xác nhận bằng mã OTP gửi về điện thoại, hệ thống sẽ tiến hành xác minh thông tin. Trong một số trường hợp, nhân viên CIC có thể gọi điện để xác thực nhanh.

Khi tài khoản được phê duyệt, bạn có thể đăng nhập, chọn mục tra cứu báo cáo tín dụng cá nhân để xem điểm tín dụng và toàn bộ lịch sử vay của mình. Báo cáo này thể hiện rõ bạn đang có bao nhiêu khoản vay, tình trạng trả nợ, có nợ xấu hay không và mức độ rủi ro tín dụng.

Kiểm tra qua ngân hàng

Ngoài tra cứu online, bạn cũng có thể đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng mà mình đang giao dịch để yêu cầu tra cứu thông tin tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ truy xuất dữ liệu từ hệ thống CIC sau khi xác minh CCCD của bạn. Đây là cách phù hợp với những người không quen thao tác trực tuyến.

Điểm tín dụng bao nhiêu thì vay được ngân hàng?

Mỗi ngân hàng và mỗi sản phẩm tín dụng có tiêu chí thẩm định khác nhau, tuy nhiên dựa trên thang điểm phổ biến của CIC, mức độ rủi ro thường được đánh giá như sau:

– Từ 150 – 321 điểm: rủi ro rất cao, gần như không có khả năng vay ngân hàng.

– Từ 322 – 430 điểm: rủi ro cao, rất khó được phê duyệt.

– Từ 431 – 569 điểm: rủi ro trung bình, có thể vay tại một số công ty tài chính nhưng lãi suất cao.

– Từ 570 – 679 điểm: rủi ro thấp, nhiều ngân hàng sẵn sàng cho vay với lãi suất hợp lý.

– Từ 680 – 750 điểm: rủi ro rất thấp, là nhóm khách hàng “vàng” của ngân hàng, dễ được duyệt vay và hưởng ưu đãi tốt.

Với những ai thắc mắc “điểm tín dụng hàng 7” có vay được không, câu trả lời là hoàn toàn có thể. Thậm chí, đây còn là lợi thế lớn để tiếp cận các khoản vay có lãi suất thấp và hạn mức cao.

Nếu chưa có lịch sử tín dụng hoặc điểm còn thấp, bạn có thể bắt đầu bằng việc mở thẻ tín dụng hạn mức thấp và sử dụng có trách nhiệm: thanh toán đúng hạn, không chi tiêu vượt khả năng chi trả và hạn chế mở nhiều khoản vay cùng lúc.

Ngoài ra, bạn nên duy trì kỷ luật tài chính, thanh toán đầy đủ dư nợ, tránh để nợ quá hạn và kiểm tra điểm tín dụng định kỳ để theo dõi sự cải thiện.

Một số ngân hàng số hiện nay cho phép mở thẻ và quản lý chi tiêu trực tuyến, giúp người mới dễ dàng xây dựng lịch sử tín dụng ban đầu một cách an toàn.

Điểm tín dụng không phải là con số cố định mà thay đổi theo hành vi tài chính của bạn. Việc kiểm tra và cải thiện điểm tín dụng sớm sẽ giúp bạn mở rộng cơ hội tiếp cận nguồn vốn, giảm chi phí vay và xây dựng nền tảng tài chính bền vững trong dài hạn.

Quản lý tốt điểm tín dụng hôm nay chính là cách bạn chuẩn bị cho những cột mốc lớn ngày mai – mua nhà, mua xe, đầu tư và hiện thực hóa các kế hoạch dài hạn trong cuộc sống.