CEO FWD Việt Nam: Đầu tư bền vững cần bắt đầu từ bảo vệ

Trao đổi với Tuổi Trẻ, ông Phương Tiến Minh – Tổng Giám đốc FWD Việt Nam – cho biết FWD tiếp cận các sản phẩm có yếu tố đầu tư từ nhu cầu thực tế của khách hàng. Doanh nghiệp chú trọng xây dựng hành trình tương tác xuyên suốt, nhằm đồng hành và hỗ trợ khách hàng đưa ra quyết định phù hợp tại từng thời điểm trong cuộc sống.

*Trong bối cảnh xung đột địa chính trị tạo ra nhiều biến động lên kinh tế và thị trường tài chính toàn cầu, việc ra mắt một sản phẩm có yếu tố đầu tư ở thời điểm này có phù hợp?

Biến động thị trường là một phần không thể tránh khỏi của chu kỳ kinh tế. Những sự kiện địa chính trị có thể tạo ra những bất ổn và tác động ngắn hạn, nhưng không làm thay đổi nhu cầu cốt lõi của khách hàng, đó chính là bảo vệ tài chính trước rủi ro và tích lũy dài hạn.

Việc ra mắt sản phẩm ở thời điểm này nhấn mạnh đúng vai trò của bảo hiểm nhân thọ trong bối cảnh bất định, giúp khách hàng giữ kỷ luật với kế hoạch dài hạn, thay vì bị cuốn theo biến động ngắn hạn.

Đầu tư nên bắt đầu từ bảo vệ. Đây là cách giúp khách hàng giữ được sự ổn định tài chính trước rủi ro, đồng thời vẫn có cơ hội tham gia vào phát triển và tăng trưởng của thị trường theo thời gian.

*Ông có thể giải thích rõ hơn về thông điệp “đầu tư bắt đầu từ bảo vệ”?

Khái niệm “đầu tư” trong bảo hiểm nhân thọ đôi khi đang được nhìn nhận chưa đúng vì đang bị so sánh với các kênh đầu tư thuần túy như cổ phiếu hay bất động sản, từ đó hình thành kỳ vọng lợi nhuận ngắn hạn hoặc kỳ vọng có lãi suất cam kết.

Trong khi đó, bản chất của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ khách hàng và gia đình trước rủi ro tài chính do các sự cố không lường trước liên quan đến sức khỏe và sinh mạng. Khi chúng tôi nói “đầu tư bắt đầu từ bảo vệ”, chúng tôi muốn nhấn mạnh trình tự đúng là khách hàng cần xác định mức bảo vệ phù hợp trước khi rủi ro xảy ra, kế hoạch tài chính và gia đình có được đảm bảo hay không.

Khi nền tảng bảo vệ đã vững, phần đầu tư mới phát huy vai trò trở thành một phần của chiến lược tích lũy dài hạn, có kỷ luật, và phù hợp với khẩu vị rủi ro. Bảo hiểm liên kết đơn vị không phải là sản phẩm có lãi suất cam kết, kết quả đầu tư phụ thuộc vào khả năng sinh lời của các quỹ tùy theo mức độ chấp nhận độ rủi ro khác nhau, vì vậy hiểu đúng ngay từ đầu là điều rất quan trọng.

*Theo ông, đâu là những hiểu lầm phổ biến nhất của khách hàng về yếu tố “đầu tư” trong bảo hiểm nhân thọ?

Tôi thấy có ba hiểu lầm thường gặp.

Thứ nhất, nhiều khách hàng có xu hướng so sánh sản phẩm này với các kênh đầu tư thuần như tôi nêu trên, trong khi bản chất của bảo hiểm liên kết đơn vị là sự kết hợp giữa bảo vệ tài chính và đầu tư dài hạn. Nếu chỉ nhìn ở khía cạnh đầu tư, khách hàng sẽ bỏ qua giá trị cốt lõi là bảo vệ tài chính của khách hàng trước các rủi ro sức khỏe và sinh mạng.

Thứ hai, không ít khách hàng đánh giá hiệu quả dựa trên tỉ suất sinh lời trong ngắn hạn. Tuy nhiên, đầu tư trong bảo hiểm là sản phẩm cho mục tiêu dài hạn, nơi hiệu quả đầu tư cần thời gian để tích lũy và vượt qua các biến động ngắn hạn của thị trường.

Và cuối cùng, một hiểu lầm rất phổ biến là khách hàng chưa phân biệt rõ giữa chi phí dành cho bảo vệ và phần tiền được phân bổ cho đầu tư. Khi nhìn tổng thể giá trị hợp đồng mà không tách bạch hai yếu tố này, khách hàng sẽ dễ cảm thấy “không có lời”.

*Sản phẩm mới của FWD có những điểm nổi bật nào giúp khách hàng hiểu đúng về yếu tố đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ và tự tin đưa ra quyết định phù hợp?

Chúng tôi bắt đầu từ một câu hỏi cốt lõi: làm sao để khách hàng vừa được bảo vệ đầy đủ, vừa tích lũy tài sản bền vững trong dài hạn. Khi hiểu rõ hai mục tiêu này, họ sẽ nhìn bảo hiểm liên kết đơn vị như một giải pháp tài chính toàn diện cho cuộc sống.

Theo đó, sản phẩm được thiết kế tách bạch rõ ràng giữa bảo vệ và đầu tư, cả về cấu trúc lẫn chi phí. Khách hàng biết chính xác mình đang chi bao nhiêu cho bảo vệ trước rủi ro và bao nhiêu được phân bổ vào đầu tư. Sự minh bạch này giúp họ nhận diện đúng giá trị, thay vì chỉ nhìn tổng thể và cảm thấy “chưa có lời”.

Điểm thứ hai là tính linh hoạt, yếu tố then chốt khi nhu cầu tài chính thay đổi theo từng giai đoạn cuộc sống. Ở những thời điểm chưa có nhiều trách nhiệm, khách hàng có thể chọn mức bảo vệ vừa phải để ưu tiên đầu tư. Khi trách nhiệm gia tăng, như lập gia đình hay có con, họ hoàn toàn có thể nâng mức bảo vệ. Đồng thời, phần đầu tư cũng linh hoạt điều chỉnh giữa các quỹ theo khẩu vị rủi ro và kỳ vọng lợi nhuận trong từng giai đoạn.

Chúng tôi xây dựng danh mục đầu tư đa dạng, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận các quỹ do những công ty quản lý quỹ hàng đầu vận hành, vốn đòi hỏi nhiều thời gian và công sức nếu tiếp cận riêng lẻ. Gần đây, FWD hợp tác cùng VCBF ra mắt “Quỹ Vươn Mình”, nâng tổng số lên 7 quỹ với mức độ rủi ro khác nhau, tạo thêm lựa chọn phù hợp cho từng nhu cầu.

Để khuyến khích kỷ luật đầu tư dài hạn, sản phẩm còn có các quyền lợi thưởng hấp dẫn: thưởng định kỳ từ năm thứ 3 và lặp lại mỗi ba năm đến năm thứ 18, cùng thưởng đồng hành từ năm thứ 10, giúp gia tăng giá trị hợp đồng theo thời gian.

Trải nghiệm khách hàng và sự đồng hành xuyên suốt là ưu tiên hàng đầu. FWD đảm bảo đội ngũ tư vấn được đào tạo bài bản theo chuẩn quốc tế, kết hợp các công cụ số và phương pháp tư vấn hiện đại như “hộp xác định nhu cầu” và “vòng quay tìm sản phẩm phù hợp”. Nhờ đó, khách hàng được dẫn dắt từ việc xác định đúng nhu cầu bảo vệ, đến hiểu rõ khẩu vị rủi ro và lựa chọn chiến lược đầu tư phù hợp.

Hành trình không dừng lại sau khi ký hợp đồng. FWD tiếp tục đồng hành bằng việc cập nhật thông tin quỹ, quyền lợi và các thay đổi quan trọng, giúp khách hàng luôn chủ động và tự tin trong mọi quyết định tài chính dài hạn.

*Ông kỳ vọng thay đổi điều gì trong cách khách hàng nhìn nhận bảo hiểm liên kết đơn vị nói riêng và bảo hiểm nhân thọ nói chung?

Chúng tôi mong khách hàng nhìn nhận bảo hiểm liên kết đơn vị đúng với bản chất, là một giải pháp tài chính toàn diện, trong đó bảo vệ luôn là nền tảng. Khi hiểu đúng điều này, kỳ vọng sẽ thực tế hơn và quyết định tài chính cũng phù hợp với mục tiêu dài hạn, thay vì xem đây là kênh đầu tư ngắn hạn.

Bảo hiểm nhân thọ trước hết là để bảo vệ khách hàng và gia đình trước những rủi ro có thể làm gián đoạn kế hoạch tài chính. Trên nền tảng đó, yếu tố tích lũy mới phát huy vai trò hỗ trợ theo thời gian.

Bên cạnh bảo hiểm liên kết đơn vị, FWD còn cung cấp các giải pháp khác như bảo hiểm liên kết chung và các sản phẩm bổ trợ đa dạng, từ tai nạn, bệnh lý nghiêm trọng đến chăm sóc sức khỏe, giúp cá nhân hóa quyền lợi theo nhu cầu. Khách hàng có thể linh hoạt kết hợp và bổ sung sản phẩm bất cứ khi nào cần.

Trong bối cảnh nhận thức về bảo hiểm đang thay đổi, FWD tập trung vào tính phù hợp và sự đồng hành xuyên suốt, giúp khách hàng không chỉ hiểu đúng và đủ mà còn duy trì lâu dài và linh hoạt điều chỉnh giải pháp tài chính theo những thay đổi thực tế của cuộc sống.

*Xin cảm ơn ông với phần chia sẻ rất giá trị!