Công an điều tra người đàn ông 40 tuổi

Theo MBC News, chỉ trong một ngày, tài khoản ngân hàng bỗng nhiên nhận tiền từ người lạ. Ngay sau đó, toàn bộ giao dịch bị ngừng lại: lương không thể rút, thẻ ngân hàng bị khóa, thậm chí trong nhiều năm không được mở tài khoản mới. Đó là kịch bản mà ngày càng nhiều người dân Hàn Quốc gặp phải vì một chiêu lừa mới mang tên “đóng băng tài khoản”.

Tháng trước, anh Kim Tae-hyung nhận được cuộc gọi từ một số lạ. Ở đầu dây bên kia là giọng nói đầy đe dọa: “Nếu anh không chuyển tiền ngay, tôi sẽ làm đóng băng toàn bộ tài khoản của anh”. Nghĩ chỉ là trò đùa, anh Kim cúp máy. Nhưng sau đó, những cuộc gọi ẩn số liên tục đổ về, khiến anh bắt đầu cảm thấy bất an.

Sáng hôm đó, tài khoản ngân hàng của anh bất ngờ nhận được 3 triệu won (khoảng 54 triệu đồng) từ một người tên Ahn Mo – hoàn toàn xa lạ. Đến chiều, anh nhận thông báo từ ngân hàng: tài khoản đã bị phong tỏa vì nghi liên quan đến lừa đảo tài chính.

Khi đến ngân hàng tìm hiểu, anh được biết một phần tiền trong vụ voice phishing (lừa đảo qua điện thoại) đã bị chuyển từ tài khoản nạn nhân sang tài khoản của mình. Theo quy định, bất kỳ tài khoản nào có giao dịch với dòng tiền phạm pháp đều bị tạm ngừng hoạt động để phục vụ điều tra.

Không chỉ anh Kim, MBC News còn ghi nhận trường hợp một người đàn ông 40 tuổi bất ngờ nhận liên tiếp 8 giao dịch chuyển khoản, mỗi giao dịch 5,5 triệu won (khoảng 100 triệu đồng) trong cùng một ngày. Chưa kịp hiểu chuyện gì xảy ra, tài khoản của người này cũng lập tức bị khóa, toàn bộ sinh hoạt tài chính rơi vào bế tắc.

Đây chính là mấu chốt của thủ đoạn “đóng băng tài khoản”. Kẻ xấu lợi dụng cơ chế bảo vệ nạn nhân của ngân hàng để đe dọa, tống tiền người vô can. Chúng chuyển tiền vào tài khoản bất kỳ, sau đó báo cáo với ngân hàng hoặc công an rằng tài khoản này có liên quan đến tội phạm. Ngân hàng buộc phải phong tỏa để điều tra, khiến chủ tài khoản trở thành “nạn nhân bất đắc dĩ”.

Với anh Kim, hậu quả đặc biệt nghiêm trọng: tài khoản nhận lương hàng tháng bị khóa, không thể giao dịch, và theo quy định, trong hai năm tới anh không được mở tài khoản mới hay phát hành thẻ ATM.

“Ngân hàng nói nếu tôi không có bằng chứng bị đe dọa thì họ không thể giúp gì. Tôi thật sự tuyệt vọng,” anh Kim chia sẻ. “Kẻ xấu tạo ra những nạn nhân như tôi, rồi tiếp tục dùng chúng tôi làm mồi cho các vụ tống tiền khác.”

Sau nhiều lần khiếu nại, anh chỉ được Cơ quan Giám sát Tài chính cho phép sử dụng trực tiếp một tài khoản khác tại quầy, còn mọi dịch vụ ngân hàng số vẫn bị chặn.

Theo quy định hiện hành, nếu chủ tài khoản không chứng minh được mình vô can, tài khoản sẽ bị phong tỏa cho đến khi điều tra kết thúc hoặc nạn nhân trong vụ lừa đảo rút đơn yêu cầu bồi hoàn. Quá trình này có thể kéo dài nhiều tháng, thậm chí cả năm.

Năm 2024, Hàn Quốc sửa luật nhằm giảm thiểu thiệt hại cho người vô tội, cho phép duy trì các giao dịch hợp pháp, ngoại trừ phần tiền nghi vấn. Tuy nhiên trên thực tế, việc áp dụng vẫn phụ thuộc hoàn toàn vào quyết định của từng ngân hàng.

Luật sư Lee Jae-hong nhận định: “Các tổ chức tài chính vẫn quá thận trọng. Vì sợ rủi ro pháp lý, họ thường chọn cách phong tỏa toàn bộ tài khoản, khiến nhiều người dân vô tội phải gánh chịu hậu quả nặng nề.”

Các chuyên gia khuyến cáo, nếu nhận được cuộc gọi hoặc tin nhắn đe dọa kiểu “đóng băng tài khoản”, người dân cần lưu lại toàn bộ bằng chứng – từ ghi âm đến ảnh chụp màn hình – để trình báo công an hoặc ngân hàng. Quan trọng nhất, tuyệt đối không chuyển tiền cho kẻ đe dọa, bởi chúng hoàn toàn không có quyền khóa hay mở tài khoản.