Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính, một cô gái 30 tuổi dự định “độc thân cả đời” đã tâm sự về chuyện chi tiêu, và kế hoạch tương lai của mình.
Trong bài đăng, cô viết: “Em là nữ, 30 tuổi, đang sống cùng bố mẹ ở quê. Em làm văn phòng, lương trung bình 10 triệu/tháng.
Ảnh minh họa
Em có ý định sống độc thân và không lập gia đình. Mỗi tháng e gửi mẹ 5 triệu, trong đó:
– Tiền ăn uống (em chỉ ăn tối cùng bố mẹ): 2 triệu
– Tiền điện nước, mắm muối: 500k
– Mua vàng nửa chỉ vàng cùng mẹ: 2,5 triệu
Với 5 triệu còn lại, em phân bổ như sau:
– Tiết kiệm: 3 triệu
– Tiền ăn sáng (bữa trưa em ăn ở công ty, không mất tiền): 600k
– Tiền xăng xe: 300k
– Tiền tiêu dùng (xà phòng, dầu gội, sữa tắm…): 300k
– Tiền chi tiêu cho các sở thích khác: 800k
Các khoản tiền chi tiêu, ăn uống nếu không dùng hết, em sẽ dồn vào tiền tiết kiệm.
Hiện tại em đang băn khoăn về việc mua bảo hiểm, và tăng thu nhập. Em dự định tăng thu nhập bằng việc xây kênh Youtube dạy làm đồ thủ công. Mong anh chị cho em lời khuyên ạ”.
Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người khuyên cô nên suy nghĩ lại về việc sống độc thân cả đời. Còn về việc chi tiêu, dự định mua bảo hiểm hay tăng thu nhập, phần lớn mọi người đều cho rằng cô đang làm khá hợp lý. Dù ở cùng bố mẹ, không mất tiền thuê nhà nhưng hàng tháng cô đều gửi mẹ 5 triệu, vậy tính ra cũng tương đương tiền thuê nhà, mà vẫn tiết kiệm được 3 triệu. Rõ ràng, cô đang vun vén chi tiêu khá khéo.
“Em xin phép đưa 1 vài ý kiến cá nhân của em để chị tham khảo như sau:
1. Hãy đảm bảo công ty đóng BHXH đầy đủ cho mình, đóng full lương thì càng tốt, để mình được hưởng bảo hiểm y tế nhà nước và lương hưu sau này.
2. Bảo hiểm tư nhân thì chị nên tham khảo các gói bảo hiểm nhân thọ full quyền lợi (bao gồm cả quyền lợi tai nạn, bệnh hiểm nghèo, thẻ chi trả chi phí thực tế khi nằm viện…)
3. Về việc tăng thu nhập bằng Youtube, chị có thể cân nhắc thêm cả kênh Tiktok nữa. Youtube thì sẽ về lâu dài hơn, cần khoảng thời gian khá dài để đạt kết quả. Tiktok thì sẽ nhanh hơn, đang thịnh hành và có nhiều cách kiếm tiền như mở lớp dạy làm đồ thủ công, bán đồ làm thủ công hoặc affiliate…” – Một người khuyên.
“Không biết hiện tại bạn đang có khoản tiết kiệm nào dành riêng cho việc lập gia đình hay chưa. Dù dự định độc thân cả đời nhưng vẫn có thể gặp được tình yêu và muốn kết hôn, nên nếu gia đình không quá dư dả thì vẫn nên tự chuẩn bị 1 khoản làm đám cưới. Mình nghĩ vậy cũng chẳng mất gì, nếu không làm đám cưới thì tiền đó vẫn là tiền tiết kiệm mà” – Một người chia sẻ suy nghĩ.
3 điều cần chuẩn bị trước khi quyết định mua bảo hiểm
“Nên mua bảo hiểm khi còn trẻ và còn khỏe” là lời khuyên mà có lẽ tất cả chúng ta đều đã nghe đến mòn cả tai. Đành rằng bảo hiểm là thứ nên mua từ khi chưa có nhu cầu sử dụng, chứ tới lúc ốm đau bệnh tật mới lật đật tìm mua thì quá muộn rồi, nhưng không phải lúc nào quyết định mua bảo hiểm cũng là điều đúng đắn.
Ảnh minh họa
Để việc mua bảo hiểm không trở thành áp lực tiền bạc, trước khi đặt bút ký vào hợp đồng bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị kỹ 3 điều dưới đây.
1 – Có quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp là khoản tiền bạn sẽ dùng để trang trải chi phí sống nếu chẳng may thất nghiệp hoặc gặp những biến cố liên quan đến việc duy trì nguồn thu nhập. Khoản tiền trong quỹ khẩn cấp nên tương đương với tiền sinh hoạt phí (tiền thuê nhà, ăn uống, đi lại) trong vòng 3-6 tháng.
Chưa có quỹ khẩn cấp mà đã mua bảo hiểm là quyết định khá mạo hiểm, vì bảo hiểm thường thu định kỳ 1 lần/năm – nghĩa là bạn sẽ đóng phí bảo hiểm của cả 1 năm trong 1 lần. Nếu không may thất nghiệp hoặc giảm thu nhập vào đúng tháng tới hạn đóng phí bảo hiểm, tưởng tượng xem, lúc đó mình sẽ xoay sở ra sao? Đóng phí bảo hiểm thì không có tiền trang trải cuộc sống, mà dùng tiền đóng phí bảo hiểm để trang trải cuộc sống thì lại mất quyền lợi bảo hiểm. Rất nan giải đấy chứ không phải đùa!
2 – Có khoản tiết kiệm để đầu tư
Đừng nhầm lẫn quỹ khẩn cấp với tiền tiết kiệm. Khoản tiết kiệm này là để bạn đầu tư cho bản thân (đi học thêm, đi du lịch) hoặc đầu vào những thị trường tiềm năng khác. Việc học hỏi và trải nghiệm là rất cần thiết, đôi khi, đó còn là chìa khóa để bạn tìm thêm việc và đa dạng hóa nguồn thu.
Chính vì thế, đừng xem nhẹ khoản tiết kiệm để đầu tư. Bạn có thể ưu tiên tạo quỹ khẩn cấp trước, rồi tới khoản tiết kiệm để đầu tư, cuối cùng mới là tới việc mua bảo hiểm.
3 – Nếu chưa đủ tiền để mua bảo hiểm nhân thọ, hãy mua bảo hiểm sức khỏe
Xét về chức năng, có lẽ đây là khác biệt lớn nhất giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe: Bảo hiểm nhân thọ chỉ có “quyền lợi chết”, bảo hiểm sức khỏe có nhiều “quyền lợi sống”.
Khác biệt cơ bản giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe
Hiểu đơn giản thế này: Bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi cho bạn nếu bạn không may qua đời, mắc bệnh nặng/bệnh hiểm nghèo, hoặc khi gặp tai nạn thương tật, mất khả năng lao động. Trong khi đó, bảo hiểm sức khỏe sẽ chi trả quyền lợi cho bạn khi bạn đi khám sức khỏe, ốm đau phải nhập viện điều trị.
Vì thế, nếu bản thân còn trẻ khỏe, gia đình không có ai mắc các bệnh di truyền nặng, và tình hình tài chính hiện tại chưa quá dư dả, mua bảo hiểm sức khỏe cũng đủ yên tâm rồi.
Nguồn: https://kenh14.vn/luong-10-trieu-van-mua-duoc-vang-tiet-kiem-3-trieu-thang-chia-se-1-dieu-nhung-dan-mang-lai-khuyen-nen-nghi-lai-215250215180940194.chn
